在洪水來臨時,你有救生艇保你一命嗎?#204

之前看到ㄧ本書提到,在2008年金融海嘯後很多公司雖然體質良好,但因為手頭上的現金不夠,所以撐不過去。因此之後只要公司能力允許,都會保留足夠的現金(減少固定資產的比例,提高現金跟約當現金的比例)做為緊急情況發生時的緩衝機制。

對一間公司來說,最重要的當然就是現金的週轉,因為一當公司沒辦法付出現金跟員工、廠商、客戶,基本上就只有倒閉一途。而足夠的資金就像是救生艇,能夠在必要的時候保公司一命。

為什麼我們需要有救生艇?

這個世界永遠是在平和與動盪之間徘徊,沒有永遠繁榮跟永遠衰敗,一但我們知道這個道理之後,我們就能夠針對未來可能發生的情況來好好準備。當我們需要救生艇時,通常是搭乘的船故障了、翻覆了、洪水來襲等等的情況,而救生艇就是個在很多你意想不到的情況發生時,能夠救你一命的保命符。

先前有提到,對公司來說足夠的現金是非常重要的一件事,而對於人來說,足夠的現金同樣也是非常重要的事。如果讓我們從個人的角度來看,有什麼情況會造成個人的收入大幅減少影響到生活?我們又要如何因應這種事情的發生?

什麼情況下救生艇會派上用場?

我個人認為造成個人收入大幅減少的有:
天災、失業、經濟轉壞、政治鬥爭、欠下巨債、家人生病、國際情勢動盪等等。這些事情都會讓你的收入迅速減少,危及到你個人的生活和生命,甚至有可能讓你在本來的國家待不下去。而我敢說,我們大多數的人在我們生命當中,都很有可能遇到這種情況。

如何打造救生艇?

為了避免這樣的情況發生,我們能做些什麼保障個人的生存?
我個人認為是:

  • 多個收入來源
  • 幾個強悍的技術
  • 跨國工作的能力
  • 買保險
  • 多個收入來源

    當你有多個收入來源,如果發生其中一、兩個收入被截斷時,你就可以透過其他的收入來源來維持著生活所需,不會因為單一的收入被截斷就變得走投無路。像是僅有工作的收入而且沒有存款,基本上一失業生活就會立刻陷入窘境。

    所以,我們該做的就是盡可能有多個收入來源,像是投資、副業、把一份時間賣成多份等等。

    幾個強悍的技術

    擁有幾個強悍的技術其實跟擁有多個收入來源是類似的觀念,當你有數個能夠幫你賺錢的技能,那就確保了即使在產業或科技上有變化,你還是能夠有轉換到其他領域的能力。除此之外,因為跨界的能力永遠都是稀缺的,當我們有多個強悍的技術,基本上就代表收入的提高(當然會有特例),我們也更能組合屬於自己的優勢。

    跨國工作的能力

    有跨國的能力確保了我們能夠在多個國家/地區生存。這就像是別人的救生艇可以讓他們浮在水面上撐過一段時間,然後等著其他人救援或靠自己漂上岸,但是你的救生艇卻有電動馬達,你想去哪就去哪。一個有跨國能力的人,在自己國家或是工作地點發生經濟、政治動盪時,自然多出了更多的選擇能夠自由轉換地點,而不是坐以待斃。

    買保險

    這個買保就是我們平常說得買保險,但其實這還可以做更多的其他做法。

    舉例來說,當我們有三百萬現金但想要買一棟一千萬的房子時,一般人大約可以跟銀行借到八成,然後分20年期(舉例)來償還這八百萬的現金。當未來我們陸陸續續在還款時,我們可以保留數萬塊的餘款不要還清,因為這可以確保我們在這20年期的貸款期間,我們尚有790幾萬的循環額度可以支配。當真的發生什麼重大或危急的事情,這筆790幾萬的錢,足夠我們撐好一段時間了(當然還是要還清,但至少可以度過難關。)

    註:取自《用生活常識就能看懂財務報表》p.125-p.133

    結論

    「居安思危」這個成語相信是很多人都聽過的話,但是聽進去、或是真的做到的人永遠都在少數。我想這世界上最痛苦的事情之一就是,當讓你後悔莫及的事情發生時,你才發現原來你早就有各種機會可以預防這件事的發生,但卻沒有真正有所作為。

    為了避免讓自己後悔的事情發生,我們最好現在就開始行動。

    p.s. 話說,其實這種不斷為未來準備的行為通常都發生在相對有錢的人生上,也因此他們陸陸續續比一般人累積了更多的財富,而尷尬的是貧富差距因此擴大、階級開始對立,但是這很多時候僅僅是一點思維不同帶來的巨大後果。如果之後有機會的話,再來討論這個話題吧。

現代人的集體焦慮,就是怕自己比不過別人#203

寫文章有趣的地方在於,這是一個跟自我辯證然後理清思緒的方式;而更有趣的事情是,有些想法看似胡說八道,但卻又異常重要。(扯遠了)

今天想談的是現代人的焦慮。在社群媒體風行的這個年代,只要人們彼此願意,我們幾乎能夠知道任何人的近況、訊息甚至是編造出來的形像。人們總是傾向於隱惡揚善,所以大家總是願意Po好的消息,而人類有趣的地方就在於-我們總是見不得別人好。讓我們來看看成功的天使投資人徐小平先生是如何開始從事投資這個領域的:

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尊重資本量級的差異 #202

當我們用學生的心態去學習時,我們關注的可能就是如何做好練習題,然後在之後的考試得到高分;但如果用老師的標準要求自己,我們可能就會開始思考對每個問題點是否了解透徹,面對學生的詢問又是否能夠解釋的清楚。而光是用不同的角色來看待,要求的標準就是天壤之別。

我平時也都會花不少時間研究一些強者,看他們厲害在哪、如何經營事業、如何賺錢、如何成長等等。而在研究過程中我發現,強者的程度跟一般人的差距大概就是天與地的距離。

人和人之間的不同,其實很大的因素來自於人們如何要求自己。程度差的人通常做事都很隨便,也沒什麼原則;反之,那些厲害的人通常都是對自己最狠的人,沒有達到自己的要求決不罷休,而正是這樣日復一日不同的要求標準,漸漸的開始帶來微小但卻巨大的改變。

至於說為什麼要尊重資本量級的差異,或許看一下“厲害的人”如何賺錢就能略知一二,以下是笑來老師賺了不少錢或是耕耘中的領域:

1.得到專欄

他開了一個叫做《通往財富自由》的專欄,光是訂閱人數就有13萬人、年費1000台幣,而據說他可以拿到一半,所以他光是靠寫這個專欄就年賺6500萬台幣。

2.比特幣投資

據說李笑來是中國的比特幣首富,實際上它擁有多少資產並不清楚,但據他所說在比特幣幣值與一美金相當時,他就買進了約2700個比特幣(現在一比特幣等於37192.10台幣,於2017.3.1 23:55查詢)。而在之後他也持續地買入,透過比特幣的收入可能超過上億台幣,這個連結是一個網友分析的過程,不保證精確。

3.多本暢銷書作者

《TOEFL核心詞彙 21 天突破》、《TOEFL iBT 高分作文》、《把時間當作朋友》據說三本書銷量都超過百萬冊,而且一本比一本暢銷。讓我們抓個五百萬本,一本抓賺五塊台幣的話,應該也是好幾千萬台幣吧。(但其實聽我出過書的朋友說,台灣一本書作者大約能賺售價的8%,所以或許笑來老師每本書賺的遠超五塊台幣)

4.創立新生大學、一塊聽聽團隊

這方面會員數量、員工數以及賺錢的數字沒辦法抓個大概,所以就暫時忽略不計。

5.天使投資人

實際收入不詳。

當然,一個人有很多賺錢的方式和手段,但是能夠在這麼多不同的領域持續賺錢更是讓人欽佩。不過,一個人不管做得好與不好都會被人罵得狗血淋頭,這是事實、也是宿命。而我想表達的是,即使是詐騙集團也分成會賺錢和不會賺錢的,而顯然會賺錢的詐騙集團在欺騙手法、人才招募、團隊經營等等領域,比不賺錢的團隊還好上許多。

每個追求成長的人,都不免需要一些role model或是值得尊敬的人來當作我們仿效的目標。而找尋效仿對象就像是尋找好的股票一樣,需要盡量在茫茫的股海中找出最值得投資的標的,雖然看似困難,但只要花上一些心力、持續尋找就會發現其實比想像中簡單一些。像是台灣目前的上市櫃公司雖然有一千多家,但是你並不需要投資上百家,你只要從中挑出3-5家你認為最優秀的便足夠了。

只要找到好的效仿對象,並持續向他們學習、投資自己,一切就會開始有所不同,因為你的思想和能力會逐漸成長。就像是我認為,單純把精力花在投資理財上並不是真的通往財務自由的道路,全面提升知識、思維、實踐能力才更為關鍵。就像投資理財可能會讓你變得富有,但是投資知識、個人成長、升級知識才是改變人生的關鍵。

尊重資本量級跟你有所差異的人,因為大多數的他們,不是僅靠富爸爸或是運氣才走到這一步的。

一頭熱時立定目標,大多伴隨著失敗#201

許多人在 2 月初放棄新年新希望-佚名

根據社群公司 Foursquare 的統計,的確在新年一開始,到健身房打卡人數會爆增 4 成,相反地,速食店則少了 13% 的客人,反映出許多人追求健康的決心。不過可惜的是,這樣的情形並不持久,在 2 月的第一週,速食店、健身房的生意就會回復日常。似乎也代表許多人的意志力沒有想像中的堅強,僅僅一個月多就會消磨而去。

很多時候的我們總是會不斷的立定目標,嘴上嚷嚷著要好好努力、好好生活、朝目標邁進,但總是三分鐘熱度,沒過多久就忘了這回事,回頭過之前的生活。

就像是學生時代很多人覺得考試重要,雖然心裡想著要好好讀書,但最後做得事情大多跟讀書沒什麼關係;而到了考前才感覺壓力山大,並在考試的當下被試題弄得死去活來時,暗暗在心裡發誓之後一定要發憤圖強。但是事實上,大多數的人只是不斷的在躊躇滿志、後悔不已,不斷的循環著自欺欺人的過程。

我後來漸漸發現,在一些特定的時候“公開”的定下某些目標,往往不是太明智的事情,因為很多時候我們對這件事的背景知識不足,當我們去執行這件事情的時候才會發現,要注意的眉眉角角比想想多太多,甚至難以成功。而在此之前曾經公開的“宣示”後,隨之而來的是眾人的關注和壓力,在原先處理事情就焦頭爛額的時候還要承擔他人的眼光。

而其實對大多數的人來說,制定“長期”的計畫本來就是一件困難且容易失敗的事情,而每個人的“長期”也都有不同的長度。對我來說真正訂定比較長期、明確,且真的實現的計畫,大概就屬一年通過日檢N2這個計畫,而其他計畫要不就是中途放棄,又或是花了比想像中更久的時間才完成。

而一般來說,我們所做出的決定和計畫很可能失敗,可能是因為:

  1. 執行細節跟想像落差太多
  2. 做了才發現並不是真的那麼喜歡
  3. 沒有長時間的持續

執行細節跟想像落差太多

在1981年的一項調查中指出,有88%的美國人相信自己的駕駛技術優於平均,而88%的人都認為自己程度高於50%的人,那顯然是哪裡出了問題。人們總是會過於樂觀的高估自己,就像是我們在執行計畫的時,總是認為計畫會像自己想像中進行一樣。但是事實上大多人所設定的計畫,通常都是針對尚未踏入、或是已經執行多次的領域,而因為不了解自然很容易產生落差。

做了才發現並不是真的那麼喜歡

很多人常在一頭熱的情況下就踏入某個領域,起初“認為”自己喜歡,但在實作之後才發現自己沒有那麼“喜歡”。這樣一來就陷入了一個極為尷尬的場面,究竟是要進還是退?如果當初只是認為自己喜歡而沒有其他的誘因,在喪失熱情之後幾乎就完全沒有持續的理由,自然就沒有繼續的必要了。

沒有長時間的持續

「放棄」大概是對有心想做,但卻沒有走到最後的人來說最可惜的事情。而放棄的原因倒是也滿好理解的,那就是-希望可以速成但卻無法達成,隨之而來的沮喪跟挫折讓大多數的人停步。但是事實上,如果能一開始就知道「速成絕無可能」,就能用更平靜的心態去面對一切,並搭配實際且長期的行動幫助自己達成目標。

結論

透過立定目標幫自己擬定方向是一件很棒的事,只是大多時候的我們都在錯誤的背景環境、還沒能力制定長期計畫的情況下,就不斷地制定新的計劃,並伴隨著不停的失敗。而更令人尷尬的是,始終沒有在這個過程中學習和改進,導致一輩子都在這個惡性循環下渡過。我們所該做的,就是讓自己學習該如何正確地事先規劃、訂定而且持續地執行計畫。