在洪水來臨時,你有救生艇保你一命嗎?#204

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之前看到ㄧ本書提到,在2008年金融海嘯後很多公司雖然體質良好,但因為手頭上的現金不夠,所以撐不過去。因此之後只要公司能力允許,都會保留足夠的現金(減少固定資產的比例,提高現金跟約當現金的比例)做為緊急情況發生時的緩衝機制。

對一間公司來說,最重要的當然就是現金的週轉,因為一當公司沒辦法付出現金跟員工、廠商、客戶,基本上就只有倒閉一途。而足夠的資金就像是救生艇,能夠在必要的時候保公司一命。

為什麼我們需要有救生艇?

這個世界永遠是在平和與動盪之間徘徊,沒有永遠繁榮跟永遠衰敗,一但我們知道這個道理之後,我們就能夠針對未來可能發生的情況來好好準備。當我們需要救生艇時,通常是搭乘的船故障了、翻覆了、洪水來襲等等的情況,而救生艇就是個在很多你意想不到的情況發生時,能夠救你一命的保命符。

先前有提到,對公司來說足夠的現金是非常重要的一件事,而對於人來說,足夠的現金同樣也是非常重要的事。如果讓我們從個人的角度來看,有什麼情況會造成個人的收入大幅減少影響到生活?我們又要如何因應這種事情的發生?

什麼情況下救生艇會派上用場?

我個人認為造成個人收入大幅減少的有:
天災、失業、經濟轉壞、政治鬥爭、欠下巨債、家人生病、國際情勢動盪等等。這些事情都會讓你的收入迅速減少,危及到你個人的生活和生命,甚至有可能讓你在本來的國家待不下去。而我敢說,我們大多數的人在我們生命當中,都很有可能遇到這種情況。

如何打造救生艇?

為了避免這樣的情況發生,我們能做些什麼保障個人的生存?
我個人認為是:

  • 多個收入來源
  • 幾個強悍的技術
  • 跨國工作的能力
  • 買保險
  • 多個收入來源

    當你有多個收入來源,如果發生其中一、兩個收入被截斷時,你就可以透過其他的收入來源來維持著生活所需,不會因為單一的收入被截斷就變得走投無路。像是僅有工作的收入而且沒有存款,基本上一失業生活就會立刻陷入窘境。

    所以,我們該做的就是盡可能有多個收入來源,像是投資、副業、把一份時間賣成多份等等。

    幾個強悍的技術

    擁有幾個強悍的技術其實跟擁有多個收入來源是類似的觀念,當你有數個能夠幫你賺錢的技能,那就確保了即使在產業或科技上有變化,你還是能夠有轉換到其他領域的能力。除此之外,因為跨界的能力永遠都是稀缺的,當我們有多個強悍的技術,基本上就代表收入的提高(當然會有特例),我們也更能組合屬於自己的優勢。

    跨國工作的能力

    有跨國的能力確保了我們能夠在多個國家/地區生存。這就像是別人的救生艇可以讓他們浮在水面上撐過一段時間,然後等著其他人救援或靠自己漂上岸,但是你的救生艇卻有電動馬達,你想去哪就去哪。一個有跨國能力的人,在自己國家或是工作地點發生經濟、政治動盪時,自然多出了更多的選擇能夠自由轉換地點,而不是坐以待斃。

    買保險

    這個買保就是我們平常說得買保險,但其實這還可以做更多的其他做法。

    舉例來說,當我們有三百萬現金但想要買一棟一千萬的房子時,一般人大約可以跟銀行借到八成,然後分20年期(舉例)來償還這八百萬的現金。當未來我們陸陸續續在還款時,我們可以保留數萬塊的餘款不要還清,因為這可以確保我們在這20年期的貸款期間,我們尚有790幾萬的循環額度可以支配。當真的發生什麼重大或危急的事情,這筆790幾萬的錢,足夠我們撐好一段時間了(當然還是要還清,但至少可以度過難關。)

    註:取自《用生活常識就能看懂財務報表》p.125-p.133

    結論

    「居安思危」這個成語相信是很多人都聽過的話,但是聽進去、或是真的做到的人永遠都在少數。我想這世界上最痛苦的事情之一就是,當讓你後悔莫及的事情發生時,你才發現原來你早就有各種機會可以預防這件事的發生,但卻沒有真正有所作為。

    為了避免讓自己後悔的事情發生,我們最好現在就開始行動。

    p.s. 話說,其實這種不斷為未來準備的行為通常都發生在相對有錢的人生上,也因此他們陸陸續續比一般人累積了更多的財富,而尷尬的是貧富差距因此擴大、階級開始對立,但是這很多時候僅僅是一點思維不同帶來的巨大後果。如果之後有機會的話,再來討論這個話題吧。

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